تأمين القرض العقاري للمقرضين (LMI).
سرّع تحقيق أهداف امتلاك العقارات بمساعدة LMI.
سرّع تحقيق أهداف امتلاك العقارات بمساعدة LMI.
- الصفحة الرئيسية
- صفحة معلومات عن تأمين القرض العقاري للمقرضين (LMI)
ما هو تأمين القرض العقاري للمقرضين (LMI)؟
تأمين القرض العقاري للمقرضين (LMI) هو بوليصة تأمين يأخذها المقرض لحماية نفسه من خطر تخلّف مشتري المنزل أو المستثمر عن سداد أقساط قرضهم وعدم قدرة المقرض على استرداد كامل المبلغ المتبقي من القرض.
ُسهّل LMI الحصول على القروض للأشخاص الذين يرغبون في شراء منزل أو عقار استثماري بدفعة أولى أقل من 20%.
كيف يستفيد مشتري المنزل من LMI؟
يمكّن LMI مشتري المنزل من شراء منزل أو عقار استثماري دون الحاجة أن يكون لديهم دفعة أولى قيمتها ۲۰%، التي يشترطها معظم المقرضين عادة.
يساعد ذلك مشتري المنزل على:
الشراء الآن بدفعة أولى أقل من 20%
البدء في بناء الحصة الملكية في العقار
تعزيز الرفاه والأمان المالي
دراسة حالة: استخدام LMI للاستثمار
يريد مستثمر شراء عقار قيمته 600,000 دولار ولديه 60,000 دولار مدخرات (دفعة أولى بنسبة 10%).
عادةً ما يطلب المقرض وديعة بنسبة 20٪ (120,000 دولار)، بالإضافة إلى تكاليف إضافية مقدمة.
بمساعدة من وسيط القرض العقاري الخاص به، تمكن المستثمر من شراء العقار مع دفعة أولى بنسبة 10% عبر استخدام LMI.
تم إضافة رسوم LMI إلى القرض (تمت رسملتها)، مما زاد من إجمالي مبلغ القرض وأقساط القرض
من خلال الشراء في وقت أبكر باستخدام LMI بدلاً من الانتظار لتوفير دفعة أولى بنسبة 20٪، تمكن المستثمر من دخول سوق العقارات وبدء بناء الحصة الملكية في العقار
هذا المثال توضيحي فقط. يحمي LMI المقرض وتؤدي رسملة رسوم LMI إلى زيادة إجمالي القرض والفوائد المستحقة. ستختلف النتائج وقد تنخفض قيم العقارات. نمو رأس المال غير مضمون.
كم تكلفة LMI؟
تكون قيمة رسوم LMI المفروضة ما بين 1% و۲% من قيمة القرض، وتعتمد على حجم الدفعة الأولى والمبلغ الذي يقترضه مشتري المنزل.
خيارات دفع LMI:
- الدفع مقدمًا: يمكن دفع رسوم LMI مقدمًا كتكلفة لمرة واحدة عند تسوية القرض.
- رسملتها ضمن القرض: لتقليل التكاليف المسبقة، يمكن إضافة رسوم تأمين LMI إلى مبلغ القرض ودفعها على مدى فترة زمنية.
عرض حصري من هيليا.
المساعدة العائلية.
قد يكون مشتري المنزل مؤهلاً للحصول على تخفيض بنسبة 15% في رسوم LMI عندما يتم دفعها مقدماً من قبل أحد أفراد العائلة في وقت تسوية القرض.
يجب على مشتري المنزل التحدث إلى المقرض أو وسيط القرض العقاري الخاص به حول ميزة المساعدة العائلية من هيليا (Helia’s Family Assistance).
الأسئلة الشائعة (FAQs)
يساعد LMIالمشترين المؤهلين للدخول إلى سوق العقارات في وقت أبكر مع دفعة أولى أقل من 20٪، بما في ذلك مشتري المنزل الأول، والمستثمرين، والمستأجرين المستثمرين، والمالكين الذين يرغبون بتطوير مسكنهم، والمقترضين الساعين لإعادة التمويل
يتم ترتيب LMI من قبل المقرض لحمايته في حال تخلف مشتري المنزل عن سداد القرض وعدم تغطية بيع العقار للمبلغ الكامل المستحق (بما في ذلك تكاليف القرض والبيع). أي مبلغ متبقي يُسمى عجزًا.
من خلال تقليل الخطر على المقرضين، يساعد LMI في تمكين المشترين من شراء عقار بدفعة أولى أقل من 20%.
بينما يزيد ذلك من تكلفة قرض المنزل، يستخدم العديد من مشتري المنزل هذه الطريقة لشراء عقار في وقت أقرب، بدلاً من الانتظار لسنوات لتوفير مبلغ أكبر كدفعة أولى.
قد يكون مشتري المنزل مؤهلاً لاسترداد جزء من رسوم LMI المدفوعة إذا قام بسداد قرضه خلال أول عامين.
| عمر البوليصة | نسبة الرسوم المستردة |
|---|---|
| أقل من سنة | %40 |
| من سنة إلى سنتين | %20 |
تختلف أهلية الاسترداد والمبالغ حسب البوليصة. لا تنطبق الاستردادات في حالة تخلف السداد أو تعثر القرض.
التغييرات في القروض السكنية
تغيير القرض السكني هو عندما يقوم مشتري المنزل بإعادة تمويل أو تعديل قرض المنزل من المقرض الحالي الخاص به.
إذا قام مشتري المنزل بزيادة مبلغ القرض فقط (ما يُعرف باسم 'زيادة إضافية' أو 'زيادة التمويل')، يجب دفع رسوم LMI جديدة. سيتم احتساب رصيد مقابل رسوم LMI التي قام المُقرض بفرضها عند بدء القرض الأصلي، وبذلك يتوجب على مشتري المنزل دفع الفرق أو الحد الأدنى للمبلغ.
إذا كان تغيير شروط القرض له علاقة بتغييرات أخرى، مثل تبديل العقار المستخدم كضمان للقرض السكني، قد يستطيع مشتري المنزل استرداد جزء محدود من المبلغ. سيتمكن المقرض من إخبارك إذا كانت هناك خيارات متاحة لاسترداد الرسوم.
الضائقة المالية
إذا كان المشتري يواجه ضائقة مالية، يجب عليه الاتصال بالمُقرض في وقت مبكر.