按揭保險
在按揭保險（LMI）的幫助下，加快實現置業目標。
在按揭保險（LMI）的幫助下，加快實現置業目標。
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什麼是LMI？
按揭保險（LMI）是一種保險契約，貸款機構以此保障自身免受置業人士或投資者未能按時還款而導致無法收回全部未償還貸款金額的風險。
貸款抵押保險（LMI）讓希望以少於20%首期購買住宅或投資物業的人士更容易獲得貸款。
LMI如何惠及置業人士？
LMI使置業人士能夠在缺少大多數貸款機構通常要求的20%首期的情況下購買房屋或投資物業。
這有助於置業人士：
以低於20%首期即時購買房屋
開始累積物業資產淨值
加強財務健康與安全保障
個案分析： 使用LMI進行投資。
一位投資者想購買一處價值600,000澳元的房產，並已存下60,000澳元（10%首期）。
一般而言，貸款機構會要求20%的首期（120,000澳元），外加額外的前期費用。
在按揭中介的指引下，投資者能夠通過LMI以10%首期購買該物業。
LMI費用已計入貸款（資本化），增加了貸款總額和還款額。
通過使用LMI提早置業，而不是待至存夠20%首期，投資者得以進入房地產市場並開始累積資產淨值。
此個案僅供說明之用。 LMI保障貸款機構，而將LMI費用資本化會增加總貸款額和應付利息。 結果會因情況而異，物業價值亦可能下跌。 資本增值並無保證。
LMI費用是多少？
LMI費用通常介於貸款金額的1%至2%之間，具體取決於首期比例以及置業人士的貸款金額。
LMI付款選項：
- 預先支付: LMI費用可在貸款成交時一次性預付。
- 資本化計入貸款: LMI費用可計入貸款金額並分期支付，以減少前期費用。
Helia獨家優惠
家庭支援
如果家庭成員在貸款成交時提前支付LMI費用，置業人士可能符合資格獲得15%費用減免。
置業人士應與貸款機構或按揭中介洽談有關Helia的家庭支援計劃。h5>
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常見問題解答
LMI幫助符合資格的置業人士以低於20%的首期更早進入房地產市場，包括首次置業者、投資者、以租養貸人士、升級換屋者和再融資人士。
LMI由貸款機構安排，使他們能夠在置業人士拖欠貸款而且房產出售所得不足以支付全部欠款（包括貸款和出售成本）時得到保障。 任何未能收回的金額稱為差額。
透過降低貸款機構的風險，LMI讓置業人士能夠以低於20%首期購入房屋。
LMI向來被視為一項應避免的額外費用。 雖然會增加房屋貸款的成本，但許多置業者正利用這種方式更快購買房產，而不是花幾年時間存更多的首期。
如果置業者在首兩年內還清貸款，可能合資格獲得退還部分LMI費用。
| 保單年期 | 退款百分比 |
|---|---|
| 不足一年 | 40% |
| 1-2 年 | 20% |
退款資格和金額因保單而異。 若未按時還款或拖欠貸款，則不適用退款。
房屋貸款變更
房屋貸款變更是指置業者向現有貸款機構進行再融資 或變更其房屋貸款安排。
如果置業者僅增加貸款金額（稱為額外貸款或追加貸款），則需支付新的LMI費用。 原貸款開始時已支付的LMI保費將可獲抵免，置業者需支付差額或最低金額。
如果該變更涉及其他事項，例如更換用作房屋貸款擔保的物業，則置業人士或可獲有限退款。貸款機構能夠告知是否設有退款選項。
財務困難
如果置業者遇到財務困難，應及早聯繫貸款機構。 有不同的解決方案可幫助置業者在遇到困難時保留物業。