Bảo hiểm Thế chấp cho bên Cho Vay (LMI).
Thúc đẩy mục tiêu sở hữu bất động sản với hỗ trợ từ Bảo hiểm Thế chấp cho bên Cho Vay (LMI).
Thúc đẩy mục tiêu sở hữu bất động sản với hỗ trợ từ Bảo hiểm Thế chấp cho bên Cho Vay (LMI).
- Home
- About LMI-New-Vietnamese
LMI là gì?
Bảo hiểm Thế chấp cho bên Cho Vay (LMI) là hợp đồng bảo hiểm mà bên cho vay mua để bảo vệ họ khỏi rủi ro khi người mua nhà hoặc nhà đầu tư không trả được khoản vay và bên cho vay không thể thu hồi toàn bộ số tiền vay còn nợ.
LMI giúp các khoản vay trở nên dễ tiếp cận hơn cho những người đang tìm cách mua nhà hoặc bất động sản đầu tư với khoản đặt cọc dưới 20%.
Tải xuống tờ dữ kiện thực tế về LMI Download LMI infographic
LMI mang lại những lợi ích gì cho người mua nhà?
LMI cho phép người mua nhà mua được nhà hoặc bất động sản đầu tư mà không cần đặt cọc 20%, thường được hầu hết các bên cho vay đòi hỏi.
LMI giúp người mua nhà:
Mua bây giờ với khoản đặt cọc dưới 20%
Bắt đầu tạo dựng vốn chủ sở hữu trong bất động sản
Tăng cường sự an lành và an toàn tài chính
Nghiên cứu trường hợp điểm hình: sử dụng LMI để đầu tư
Một nhà đầu tư muốn mua một bất động sản giá trị 600.000 đô la và đã tiết kiệm được 60.000 đô la (tiền đặt cọc 10%).
Thông thường, bên cho vay sẽ yêu cầu đặt cọc 20% (120.000 đô la), cộng với các chi phí trả trước bổ sung.
Với hướng dẫn của môi giới cho vay, nhà đầu tư đã có thể mua bất động sản với khoản đặt cọc 10% bằng cách sử dụng (LMI).
Phí LMI đã được thêm vào khoản vay (được vốn hóa), làm tăng tổng số tiền vay và các khoản trả nợ tiền vay mua nhà.
Bằng cách mua sớm hơn nhờ LMI, thay vì chờ tiết kiệm khoản đặt cọc 20%, nhà đầu tư đã có thể tham gia thị trường bất động sản và bắt đầu tạo dựng vốn chủ sở hữu.
Ví dụ này chỉ mang tính minh họa mà thôi. LMI bảo vệ bên cho vay và việc vốn hóa phí LMI sẽ làm tăng tổng khoản vay và số tiền lãi phải trả. Kết quả sẽ khác nhau và giá trị bất động sản có thể giảm. Tăng trưởng vốn là thứ không được đảm bảo.
LMI là bao nhiêu?
Phí LMI thường được tính từ 1% đến 2% số tiền vay, tùy thuộc vào mức tiền đặt cọc và số tiền người mua nhà vay.
Các lựa chọn thanh toán LMI:
- Thanh toán trước: phí LMI có thể được thanh toán trước như một khoản chi phí một lần khi giải ngân khoản vay.
- Được vốn hóa vào khoản vay: để giảm chi phí trả trước, phí LMI có thể được thêm vào số tiền vay và trả dần theo thời gian.
Ưu đãi độc quyền của Helia.
Hỗ trợ gia đình.
Người mua nhà có thể được giảm 15% phí LMI khi phí này được một thành viên trong gia đình thanh toán trước vào thời điểm giải ngân khoản vay.
Người mua nhà nên nói chuyện với bên cho vay hoặc môi giới cho vay của mình về tính năng Hỗ trợ Gia đình của Helia.
Home ownership made simple with LMI.
LMI Lets Me In
Find out how more home buyers are using LMI to enter the property market sooner and achieve their home ownership goals.
Click here to copy video link
LMI Lets Me In
Find out how more home buyers are using LMI to enter the property market sooner and achieve their home ownership goals.
Start your home story with LMI.
Discover how LMI helped Mitch and Amelia break free from the rental cycle and purchase their first home with a 10% deposit.
Better, sooner, brighter.
Explore how LMI helped a couple buy a bigger, better property.
What is LMI?
Understand the cost, who it protects and how it can help home buyers purchase a home sooner.
Get home sooner
Struggling to save a 20% deposit? Enter the market sooner with LMI.
LMI Lets Me Invest
Find out how more investors and rentvestors are leveraging LMI to enter the property market now and start building equity sooner.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
LMI giúp những người mua nhà đủ điều kiện tham gia thị trường bất động sản sớm hơn, với khoản đặt cọc dưới 20%, bao gồm người mua nhà lần đầu, nhà đầu tư, người thuê nhà đồng thời đầu tư, người nâng cấp nhà và người tái cấp vốn.
LMI được bên cho vay thu xếp, để bảo vệ họ trong trường hợp người mua nhà không trả được khoản vay và việc bán bất động sản không đủ để trang trải toàn bộ số tiền còn nợ (bao gồm cả khoản vay và chi phí bán). Bất kỳ số tiền còn lại nào được gọi là thiếu hụt.
Bằng cách giảm rủi ro cho bên cho vay, LMI giúp người mua nhà có thể mua bất động sản với khoản đặt cọc dưới 20%.
Mặc dù nó làm tăng chi phí của khoản vay mua nhà, nhưng nhiều người mua nhà đang sử dụng nó như một cách để mua bất động sản sớm hơn, thay vì phải chờ đợi nhiều năm để tiết kiệm khoản đặt cọc lớn hơn.
Người mua nhà có thể đủ điều kiện nhận hoàn trả một phần phí LMI nếu người mua nhà trả lại khoản vay trong vòng hai năm đầu tiên.
| Tuổi của hợp đồng | Tỷ lệ hoàn trả |
|---|---|
| Chưa đầy một năm | 40% |
| 1-2 năm | 20% |
Điều kiện và số tiền hoàn trả khác nhau tùy theo hợp đồng. Hoàn trả không áp dụng trong trường hợp có những lần trả nợ tiền vay mua nhà bị lỡ hoặc khoản vay trở thành không thể trả nổi.
Thay đổi khoản vay mua nhà
Thay đổi khoản vay mua nhà là khi người mua nhà tái cấp vốn hoặc thay đổi khoản vay mua nhà của họ với bên cho vay hiện tại của họ.
Nếu người mua nhà chỉ tăng số tiền vay (được gọi là Tăng Thêm hoặc Vay Thêm), thì phải trả phí LMI mới. Phí LMI mà bên cho vay đã tính vào lúc bắt đầu khoản vay ban đầu sẽ được khấu trừ và người mua nhà sẽ cần phải trả phần chênh lệch hoặc số tiền tối thiểu.
Nếu thay đổi là về những thay đổi khác như thay thế bất động sản được sử dụng làm bảo đảm cho khoản vay mua nhà, thì người mua nhà có thể được hoàn trả một khoản tiền nhỏ. Bên cho vay sẽ có thể tư vấn nếu có các lựa chọn hoàn trả.
Khó khăn tài chính
Nếu người mua nhà đang gặp khó khăn tài chính, họ nên sớm liên hệ với bên cho vay. Có các giải pháp giúp họ ở lại trong căn nhà của mình trong khi họ vượt qua tình huống khó khăn.